2026年春节前，一个老客户打电话过来，说他手上有大概3500万港币的净资产，想看看能不能走香港新资本投资者入境计划。钱是够了，但他之前没关注过这个计划的具体规则，以为只要有钱就能直接拿身份。

我跟他讲，事情没这么简单。

新资本投资者入境计划（很多人习惯叫它”投资移民”）确实是香港目前拿身份的一条重要路径，但它有非常严格的流程和要求。你得先满足适用身份范围，然后通过净资产审查，再把钱投到指定的获许投资资产里，最后才是入境处审批。这几步有严格的先后顺序，搞反了就白忙活。

第一步，你人得在适用范围里

这个计划不是对所有国籍和地区的人都开放的。你得先确认自己的国籍、居留身份或地区身份是否落在适用范围内。身份范围不确定的时候，不要着急讨论投资配置的事。

打个比方，你想买房但连自己有没有购房资格都不知道，就先去看房挑户型，那不是浪费时间嘛。资格问题永远是第一关。

第二步，3000万的净资产审查

申请人需要在净资产审查申请日之前六个月的整段期间内，持续实益拥有不少于3000万港币的净资产或净资本。记住两个关键词，六个月、持续实益拥有。不是某一天有3000万就行，而是要证明这六个月里一直有。

跨境资产还得注意文件语言和估值口径。资产证明要说明来源、持有方式、估值和时间段。涉及第三方出具的材料（会计师、银行、登记机关），要预留办理时间。

第三步，把3000万投进获许投资资产

光有3000万净资产还不够，你还得真的把不少于3000万港币投进获许投资资产里去。投资类别、持有要求和后续管理，都得按照规则来。有一点特别重要，投资决策不要写成收益承诺。你可以在材料里说明投资方向，但别写成”预计年化收益XX%”，这是身份申请材料，不是理财产品说明书。

第四步，原则上批准不等于完事

通过净资产审查拿到原则上批准之后，你还要按规定完成承诺投资并取得确认，最终正式批准是由入境处来处理的。很多人拿到原则上批准就以为稳了，开始安排搬家、找学校，说实话有点太着急了。

香港邦拓国际接触过大量高净值客户，很多人在这个环节翻车。有的是投资产品不符合获许资产范围，有的是净值变化导致后续审查出问题。

家庭申请和长期管理

正式批准之后，你和受养人的逗留都有期限限制。资产证明、投资记录、家庭成员材料都要持续保存。别等到续期了才发现材料断档。

高净值申请人，先核查身份范围和净资产证明再说别的。跨境资产持有人，把估值、持有和来源文件整理好，检查一下文件日期跟当前申请对不对得上。家庭申请人，受养人材料和长期投资管理材料要同步准备。

最后提醒

涉及到外币、境外税务、非中英文文件或海外学历的时候，递交前一定要检查换算、翻译和认证路径。译文跟原件页码对应，换算保留原币金额，认证文件能回到具体主体。

在香港身份规划这件事上，香港邦拓国际积累了近20年经验，跟全球3000多家知名开发商、银行机构、律师团队和财富管理机构有合作关系。材料准备从来不是拼数量，而是要让每一份文件都能回答一个确切的问题。